Kredili ve Senetli Araçta Kasko: Ödeme Bütçesini Tam Planlama

Zorunlu trafik sigortası, aracın işletilmesi sırasında üçüncü kişilere verilebilecek bedeni ve maddi zararları belirlenen teminat sınırları içinde karşılamaya yönelik bir sorumluluk sigortasıdır. Aracın kendi hasarını doğrudan karşılayan bir sigorta değildir. Kasko ise aracın kendisini güvence altına alan isteğe bağlı bir sigorta ürünüdür. Poliçenin kapsamına bağlı olarak çarpma, çarpışma, yanma, çalınma, doğal afet veya başka riskler teminata dahil edilebilir. Temel fark şu şekilde özetlenebilir: Konu Trafik sigortası Kasko Yasal durum Zorunludur Genel olarak isteğe bağlıdır Temel amaç Karşı tarafa verilen zararları karşılamak Sigortalı aracın kendi zararlarını karşılamak Teminat kapsamı Mevzuatla belirlenen temel teminatlar Seçilen poliçeye göre değişir Prim hesabı Araç ve sigortalı bilgilerine göre değişir Araç değeri, teminatlar ve sigortalı bilgilerine göre değişir Finansmanla ilişkisi Aracın yasal kullanımı ve tescil süreciyle bağlantılıdır Finansman sözleşmesinde teminat olarak ele alınabilir SEDDK, zorunlu trafik sigortasının genel şartlarını ve güncel teminat limitlerini yayımlamaktadır. Teminat limitleri dönemsel olarak güncellenebildiği için poliçenin düzenlendiği tarihteki tutarlar kontrol edilmelidir.

Kasko, kanunen trafik sigortası gibi bütün araç sahipleri için zorunlu bir sigorta değildir. Ancak araç kredisi kullanıldığında finansman kuruluşu, krediye konu aracın korunması amacıyla kasko seçeneğini sözleşme kapsamında değerlendirebilir. Tüketicinin yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı yoluyla açık talebi olmadan kredi bağlantılı sigorta yaptırılamaz. Kredi verenin, sigorta içermeyen bir kredi sözleşmesini de tüketiciye sunması gerekir. T.C. Ticaret Bakanlığı Bu nedenle “Kredili araçta kasko her durumda kanunen zorunludur” şeklinde genel bir ifade doğru değildir. Ancak sigortalı ve sigortasız kredi tekliflerinin oran, maliyet veya diğer koşulları farklı olabilir. Hangi teklifin sunulduğu ve kaskonun kredi koşullarını nasıl etkilediği sözleşme öncesinde yazılı olarak incelenmelidir. Kayram’da kredili bir araç değerlendirirken satış ekibinden kaskonun hangi kurum tarafından istendiğini, poliçe bedelinin ödeme planına dahil olup olmadığını ve müşterinin kendi sigorta şirketini seçip seçemeyeceğini öğrenebilirsiniz.

Senetli taksitli satış, banka taşıt kredisinden farklı bir sözleşme yapısına sahip olabilir. Bununla birlikte araç üzerinde satıştan doğan borcu güvence altına almak amacıyla rehin kurulması veya araç için kasko talep edilmesi söz konusu olabilir. Kaskonun istenip istenmediği; seçilen araç, ödeme planı, sözleşmenin tarafları ve kullanılan finansman altyapısına göre değişebilir. Stoktaki bütün araçlar için aynı koşulun geçerli olduğu varsayılmamalıdır. Kayram’ın güncel araç açıklamalarında bazı senetli taksitli satış işlemlerinde kasko ve sigorta işlemlerinin teslimattan önce tamamlandığı belirtilmektedir. Ancak hangi poliçelerin gerekli olduğu, poliçeyi kimin düzenleyeceği ve bedelin kim tarafından karşılanacağı seçilen araca ait işlem planından teyit edilmelidir. Kayram Auto Senetli satışta kasko talep ediliyorsa şu sorular sorulmalıdır: - Kasko sözleşme gereği mi isteniyor? - Poliçe kaç yıllık düzenlenecek? - Her yıl yenileme gerekiyor mu? - Prim başlangıçta mı ödenecek? - Poliçe bedeli taksitlere dahil mi? - Poliçede rehinli alacaklı bilgisi bulunacak mı? - Müşteri farklı bir sigorta şirketinden teklif alabilir mi? - Borç erken kapatılırsa poliçenin durumu ne olacak?

Krediyle bağlantılı sigorta teklifinde yalnızca poliçe fiyatına bakılmamalıdır. Sigortanın türü, teminatları, süresi, ödeme biçimi ve finansman sözleşmesiyle ilişkisi birlikte incelenmelidir. Sözleşme öncesinde şu bilgileri kontrol edebilirsiniz: - Sigortanın açık talebinizle düzenlenip düzenlenmediği - Sigortalı ve sigorta ettiren bilgileri - Poliçenin başlangıç ve bitiş tarihleri - Prim tutarı ve ödeme yöntemi - Teminat kapsamı - Muafiyetler - Teminat dışında kalan durumlar - Yenileme koşulları - Hasar halinde ödeme yapılacak taraf - Rehinli alacaklı veya dain-i mürtehin kaydı - Kredi erken kapatıldığında poliçenin durumu Mevzuata göre tüketicinin istediği sigorta şirketinden aldığı, kredi tutarı ve süresiyle uyumlu ve kredi verenin dain-i mürtehin olarak gösterildiği poliçenin kabul edilmesi gerekir. Bu poliçe nedeniyle sunulan kredi koşullarının değiştirilmemesi öngörülmektedir. tuketici.ticaret.gov.tr Dain-i mürtehin kaydı, finansman sağlayan kurumun poliçe üzerinde alacaklı sıfatıyla gösterilmesini ifade eder. Bu kayıt, aracın sahibiyle finansman kuruluşunun aynı kişi olduğu anlamına gelmez.

Kasko fiyatı her araç ve müşteri için aynı değildir. Aracın değeri, modeli, yaşı ve seçilen teminatlar poliçe fiyatını etkileyebilir. Prim hesaplamasında şu bilgiler dikkate alınabilir: - Aracın marka, model ve yılı - Güncel araç değeri - Kullanım biçimi - Aracın kayıtlı olduğu il - Sigortalının hasar geçmişi - Sürücü bilgileri - Seçilen ana ve ek teminatlar - Muafiyet uygulanıp uygulanmadığı - Yetkili veya özel servis seçimi - İkame araç ve yol yardım hizmetleri İki farklı kasko teklifini yalnızca fiyat üzerinden karşılaştırmak yanıltıcı olabilir. Daha düşük fiyatlı poliçede bazı teminatlar bulunmayabilir veya daha yüksek muafiyet uygulanabilir. Kayram’da araç seçimi tamamlandıktan sonra sigorta teklifinin hangi araç bilgileri üzerinden hazırlandığını kontrol etmelisiniz. Başka bir model veya yaklaşık fiyat üzerinden verilen teklif, satın alacağınız aracın gerçek primini göstermeyebilir.

Peşinat, genel olarak araç bedelinin başlangıçta ödenen bölümüdür. Trafik sigortası ve kasko primlerinin otomatik olarak peşinata dahil olduğu varsayılmamalıdır. Örneğin belirli bir araç için 500.000 TL peşinat belirtilmişse müşterinin başlangıç bütçesi yalnızca bu tutardan oluşmayabilir. Noter, trafik sigortası, kasko ve varsa diğer işlem giderleri ayrıca karşılanabilir. Satın alma öncesinde şu ayrımın yazılı olarak yapılması yararlı olur: Ödeme kalemi Araç bedeline dahil mi? Ne zaman ödenecek? Araç peşinatı Tekliften kontrol edilmeli İşlem başlangıcında Aylık taksitler Ödeme planında gösterilmeli Belirlenen vadelerde Trafik sigortası Ayrıca teyit edilmeli Tescil veya teslim öncesinde Kasko Sözleşmeden kontrol edilmeli Poliçe düzenlenirken Noter masrafı Ayrıca teyit edilmeli Noter işlemi sırasında Rehin işlemleri Tekliften kontrol edilmeli İşlem planına göre Dosya gideri Yazılı teklifte gösterilmeli Teklifte belirtilen tarihte Kayram’dan ödeme bilgisi alırken “İlk gün toplam ne kadar ödeme yapmam gerekiyor?” sorusunu sormanız, bütçeyi doğru hazırlamanıza yardımcı olur.

Araç bedeli ve sigorta primlerinin yanında satın alma sırasında veya hemen sonrasında başka giderler de oluşabilir. Bütçe hazırlanırken şu kalemler göz önünde bulundurulmalıdır: - Noter satış gideri - Zorunlu trafik sigortası - Kasko primi - Rehin ekleme ve kaldırma giderleri - Dosya veya finansman giderleri - Motorlu Taşıtlar Vergisi durumu - Periyodik bakım - Lastik ihtiyacı - Yakıt veya şarj gideri - Otopark, HGS ve kullanım giderleri Bu giderlerin tamamı Kayram tarafından tahsil edilen kalemler değildir. Bazıları noter, sigorta şirketi, finansman kuruluşu veya ilgili hizmet sağlayıcısı tarafından belirlenebilir. Araç satın alma bütçesini oluştururken bütün birikiminizi peşinata ayırmamanız önemlidir. Aracın tesliminden sonraki ilk bakım, yakıt ve kullanım giderleri için ayrıca pay bırakmak daha sağlıklı bir plan oluşturur.

Kredi veya finansman borcu vadesinden önce kapatıldığında kasko poliçesinin otomatik olarak sona ereceği varsayılmamalıdır. Poliçenin devamı, iptali veya yeniden düzenlenmesi sigorta türüne ve sözleşme koşullarına göre değişebilir. Kredi bağlantılı meblağ sigortalarında borcun erken ödenmesi veya borç yapısının değişmesi halinde poliçenin sonlandırılması düzenlenmiştir. Ancak tüketicinin bilgilendirilmesi ve açık onayının alınmasıyla poliçe devam ettirilebilir veya yeni borç yapısına göre düzenlenebilir. tuketici.ticaret.gov.tr Araç kaskosunda ise şu konular ayrıca sorulmalıdır: - Borç kapandığında dain-i mürtehin kaydı nasıl kaldırılacak? - Poliçe araç sahibi adına devam edecek mi? - İptal halinde prim iadesi olacak mı? - Rehin kaldırma işlemi tamamlandı mı? - Yenileme tarihinde yeni teklif alınabilecek mi? Borcun kapatılmasıyla araç üzerindeki rehin kaydının ve poliçedeki alacaklı bilgilerinin aynı anda otomatik olarak kalkacağı düşünülmemelidir. Her işlem ilgili kurumdan ayrıca takip edilmelidir.

Kayram’da araç seçtikten sonra yalnızca peşin fiyat ve aylık taksit bilgisini almak yerine satın alma günündeki bütün ödeme kalemlerini istemelisiniz. Satış ekibiyle görüşürken şu soruları yöneltebilirsiniz: - Aracın güncel peşin fiyatı nedir? - Ne kadar peşinat gerekir? - Taksitlendirilecek tutar ne kadardır? - Aylık ve toplam ödeme nedir? - Zorunlu trafik sigortası kim tarafından yaptırılacak? - Kasko isteniyor mu? - Kasko hangi sözleşme veya kurum nedeniyle isteniyor? - Sigorta primleri araç fiyatına dahil mi? - Kendi sigorta şirketimden teklif alabilir miyim? - Poliçede dain-i mürtehin kaydı bulunacak mı? - Noter, rehin ve dosya giderleri ne kadardır? - Teslimattan önce hangi ödemeler tamamlanmalıdır? Bu bilgilerin sözlü açıklamayla sınırlı kalmaması, yazılı teklif ve ödeme planında gösterilmesi önemlidir. Ücretsiz veya hediye sigorta bilgisi yetkili birim tarafından açıkça doğrulanmadıkça böyle bir avantaj bulunduğu varsayılmamalıdır. Bir sonraki adım olarak Kayram’ın güncel araçlarından birini seçebilir; araç bedeli, peşinat, taksitler, trafik sigortası, kasko ve diğer işlem giderlerinin yazılı dökümünü isteyebilirsiniz.